주택담보대출 고정,변동금리 , 준비 서류, 한도, 방공제
이번 포스팅엔 주택담보대출 고정,변동금리 , 준비 서류, 한도, 방공제에 대해서 자세하게 알아보도록 하겠습니다.
보통 은행에서 대출을 받으러 가는 경우 담보대출 또는 신용대출을 선택하게 되는데요. 신용대출은 개인의 신용등급정보를 기준으로 하여 종합적인 판단을 통해서 대출을 해주게 되고, 담보대출을 부동산, 동산등을 담보로 하여 담보물건에 저당권을 설정해놓고 대출을 해주게 되는데요.
[ 주택담보대출 고정,변동금리]
일반적으로 우리가 주택담보대출이라고 하면 보통 주택(아파트, 단독주택, 다세대, 빌라 등 모두 포함)을 담보로 하여 대출받게 됩니다.
주택담보대출 신청 자격 및 조건
주택담보대출 신청대상은 대출 신청일 기준으로 만 20세 이상 65세이어야 하며 주택 구입을 앞둔 주택이 없는사람 또는 주택 취득 5년 이내인 1주택자가 자격으로 해당 되며 전세금을 반환 또는 기존 주택담보대출을 상환하고자 하는 1주택자도 적용이 가능합니다. 주택담보대출은 LTV에 따라 대출금이 결정되고 DTI의 부채상환비율이 적용 되는데요.
LTV , DTI 란 무엇인가?
LTV (Loan to Value ratio)- 담보인정비율
주택가격 대비 대출금액의 비율로 선 순위채권 및 임차보증금 등 없다는 가정하에 단순계산한 비율
ex)주택 가격이 1억, 주택 담보대출 비율 60%이면 6천만원(1억원X0.6=6천만원)
DTI (Debt To Income ratio) -총부채상환비율
주택담보대출 뿐만 아니라 다른 금융부채, 연기준 이자상환비용 등을 합산한 금액을 총소득으로 나눈 비율을 이야기 하는데요. 소득 대비 부채를 얼마나 상환할 수 있는지를 나타내는 비율값으로 연간 원리금 상환액과 다른 부채를 합한 금액이 금융당국에서 지정한 기준에서 일정 수준이상 벗어나서는 안됩니다.
방공제?
대출을 받는 사람이 사정상 집이 팔아야 하거나 경매로 담보가 넘어가게 되는 경우 손해를 최소화 하여 세입자를 보호하는 제도입니다. 이에 은행들은 채무불이행시 세입자가 돌려받을 금액을 공제 후 대출한도를 설정하게 되는데요. 은행이 집을 경매처분 하여 대출금 회수하여도 세입자의 최우선 변제권은 우선되므로 해당 금액만큼의 보증금을 빼고 대출을 해주어야 그만큼 손해를 덜 보게 됩니다.
주택담보대출 한도에 대해서
금융권(은행)에서는 LTV와 DTI를 기준으로 대출금을 결정하기 때문에 같은 조건에서 대출한도가 결정되게 됩니다. 다만 대출한도는 동일하겠지만 대출금리, 부대비용 조건은 은행별로 조금씩 다르기 때문에 가장 유리한 조건에서 주택담보대출 상품을 선택하는 것이 필요합니다.
주택담보대출을 한눈에 비교하려면 금융감독원 홈페이지에서 검색하여 볼 수 있습니다.
※변동금리,고정금리,혼합금리 비교
고정금리는 이름그대로 금리가 고정되어 있는 장점이 있는데요. 변동금리에 비해서는 금리가 높게 시작됩니다. 은행별로 각 가산금리가 붙어 변동금리보다 금리가 높습니다.
혼합금리는 고정금리와 변동금리의 장점을 합한것을 이야기 하는데요. 대출 후 5년 정도는 고정금리를 적용하고 그 이후에는 변동금리를 적용 하는 방식을 이야기 합니다.
주택담보대출 준비서류
주택담보대출 실행시에는
- 주민등록증(등본,초본,사본)
- 인감증명서
- 가족관계증명서
- 인감도장
- 등기권리증
- 소득증명서
등이 필요한데요. 각 은행마다 요청서류나 준비해야하는 서류가 조금씩 다를 수 있느니 참고하세요.
여기까지 주택담보대출 금리 , 준비 서류, 한도, 방공제 알아보시죠.에 관하여 알아보았습니다.